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轉賬風險提示范文大全 第一篇

（一）銀行卡風險提示

1、申領渠道要正規

2、銀行卡保管要妥善

不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞芯片（磁條）而影響持卡人的正常使用；為了確保持卡人的資金安全，不要將卡片與身份證件一起存放，不要將卡片轉借給他人使用。

3、支付密碼要保密

不要將密碼與銀行卡放在一起備份保存。

不要將密碼告訴任何人。

建議持卡人消費時選擇憑密碼消費方式。

4、用卡安全要牢記

持卡人在特約商戶消費時，不要讓卡片離開自已的視線。

刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應及時報警。

用卡過程中需輸入密碼時，應用另一只手或身體擋住操作手勢，防止不法分子偷窺。

轉賬風險提示范文大全 第二篇

商業銀行操作風險報告

商業銀行操作風險的產生始于商業銀行的誕生。但商業銀行對操作風險的認識和管理卻與其年齡極不相稱。巴塞爾委員會在新資本協議中將操作風險定義為：由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。它和信用風險、市場風險并稱為商業銀行面臨的三大主要風險。我國目前采用的也是這一定義。

1、操作風險不容忽視

近年來，國內銀行業不斷有大案曝光，均給商業銀行造成了嚴重的損失。根據有關統計數據顯示，相比國際活躍銀行操作風險主要集中在外部欺詐方面，我國操作風險高發的是人員風險。違規操作、內外勾結導致的操作風險在國內更多。國內操作風險的另一個“多發地帶”是IT系統，由于銀行對信息技術的依存度已相當高，一旦IT系統出現問題，商業銀行可能面臨業務癱瘓的局面，國內很多銀行在過去的幾年中都曾出現過業務系統故障，在影響業務運行的同時，也損害了銀行聲譽。我們不得不承認，操作風險已成為直接威脅商業銀行生存與發展的重大風險。

2、商業銀行操作風險管理的現狀

對操作風險來說，盡管這一概念的提出已有很長的歷史，但把操作風險作為銀行三大風險之一進行風險管控的時間并不長。由于對操作風險的認知比較晚，因此，國際銀行業在操作風險方面的研究遠不及信用風險、市場風險那樣深入，各國對操作風險的概念定義也不統一，對于操作風險的管理實踐僅處于起步階段。國內商業銀行將操作風險作為獨立的風險進行專門管理僅短短幾年的時間。目前，盡管操作風險為銀行業普遍認知，但它仍然沒有引起足夠重視，對操作風險的研究還不夠深入。如業界對于操作風險的定義、衡量標準、計量技術等尚未達成共識，沒有可以公開獲取的數據庫、缺乏成熟的控制技術和相應軟件。從操作風險的計量方法看，國際上主要有三種方法：基本指標法、標準法和高級計量法。不同于信用風險和市場風險，操作風險的量化工作比較困難，如高級計量法非常復雜，對銀行的要求很高，其中最主要的是需要非常詳細的數據儲備，國際上采用的并不多。國內大多數銀行采用的是標準法，即按照銀行的產品線，分別計算出每個產品線上發生操作風險的概率。這些都導致操作風險管理實施起來較為困難。

3、加強操作風險研究，探索適合國情的操作風險管理模式

操作風險與生俱來的內生性、具體性、模糊性、多樣性和不對稱性等特征表明，操作風險與具體的環境密切相關，因此，研究我國商業銀行操作風險管理模式必須結合我國的實際情況。我國商業銀行操作風險發生頻率最高、損失程度最大的操作風險事件類型是內部欺詐，其根源在于我國銀行業特別是國有商業銀行公司治理結構不完善、內部控制系統不健全及由此產生的權責不清晰。因此，根據目前的實際狀況，我國商業銀行操作風險管理的關鍵不是從技術層面上進行防范,而必須從體制和機制改革入手。為減少和杜絕內部欺詐事件的發生,有效規避和控制操作風險損失，除了要加快完善公司治理結構外，更為現實的是建立一個能夠較好解決內部控制問題的操作風險管理系統。這一系統應該包括構建適宜的風險管理環境包括；對面臨的操作風險能夠準確認知并評估；設計并實施控制操作風險的措施，以化解評估確定的風險；對操作風險管理進行有效監督以及建立快速反應的報告反饋制度等

銀行選用何種具體辦法管理操作風險，基于多種因素，包括自身的規模大小、組織復雜性、業務的性質和范圍。然而，盡管有這些不同，明晰的戰略、董事會及高管人員的監督、對操作風險和內部控制的認真程度，以及完備的內部報告制度和應變計劃，是任何規模和范圍的銀行有效管理操作風險的關鍵因素。從銀行整體范圍來看，從操作風險管理理念的認同、政策框架的具體實踐、組織結構的優化設計，到操作風險管理識別、評估、監測、報告、持續改進機制的建立，以及操作風險損失數據庫的構建和操作風險資本計量分配模型的研究開發，我國的商業銀行與國際活躍銀行操作風險管理實踐經驗還有不小的差距。

目前，在全球經濟一體化的大背景下，金融全球化趨勢越來越明顯，國家壁壘逐漸打破，金融資源跨國配置。因此，加強對三大風險之一的操作風險的研究，探索一套有效的操作風險管理模式對國內商業銀行在新形勢下的可持續發展無疑有著重大意義。

轉賬風險提示范文大全 第三篇

1、堅持學*，拓展認識。孔子說：不患人之不己知，患不知人也.繼續加強讀書，多讀書，不怕別人不了解自我，就怕自我不了解別人，努力提高自我的思維層次，拓展自我的認識水*。

2、勇于任事，提高本事。孔子說：知者不惑，仁者不憂，勇者不懼.要努力加強自身修養，到達知、仁、勇的.境界，遇事不惑、不憂、不懼，中庸待之。

3、勤于思考，完善自我。孔子說：學而不思則罔，思而不學則殆.在今后的工作中、生活中要勤于思考，經過不斷思考，明辨是非，有不足，則改之，無，則篤行。

20xx年以來在地區勞動和社會保障局的指導下，在縣委*的關心和支持下，在局領導的正確領導下，縣勞動力市場以縣委擴大會議精神指導，立足縣實際，在做好企業與各類人員溝通的橋梁作用同時，卓有成效的開展了大中專畢業生、下崗失業、城鎮失業等人員的求職登記、職業指導、職業推薦、職業介紹及大中專畢業生的檔案轉接等工作，現將200年縣勞動力市場開展工作情況總結如下：

轉賬風險提示范文大全 第四篇

為了學習國際先進銀行的營銷經營模式、優秀服務理念、產品創新機制，進一步提高我行的市場競爭能力和業務創新能力，行里組織了我們浙江分行與內蒙古分行的優秀員工赴深港參加深港聯動培訓，我很榮幸參加了此次培訓。此次培訓的主要內容有：個人銀行業務概況及發展趨勢、銀行風險操作系統、商務禮儀及其重要性、壓力的自我管理。現將此次培訓所學總結如下，以茲大家交流共享。

一、個人銀行業務概況及發展趨勢

積極開拓個人金融業務，已成為當今銀行業發展的新趨勢。長期以來，銀行一般僅專注于發展商業信貸業務及存款業務，利息收入是其主要的收入來源。然而，近年來商業信貸需求急劇下降、壞賬呆賬增加、利差收入減少，加之的銀行公會逐步撤銷利率協議，逐步放松對銀行的管制，進一步激化了金融市場的競爭，這使得以利息收入為主要收入的銀行的受到了嚴重打擊；此外，隨著社會經濟的發展，人們理財觀念有所轉變，民眾投資理念日益普及，對財富管理的重視程度也越來越高，這些因素均促使銀行改變業務發展方向，積極開拓個人金融業務。目前，銀行的發展重點已有過去的提供傳統個人銀行業務轉變為現在提供全面增值服務的一條龍式的個人財富管理，積極開拓保險產品、強制性公積金、信托基金等非利息收入業務來分散收入來源以降低經營風險，并且業務發展重點已由過去的商業信貸業務轉向發展潛力極大且經營風險相對較低的信用卡和個人貸款業務。

二、風險管理是銀行管理運營的核心內容

通過本次學習培訓，對銀行業的風險管理有了初步的認識了解。許多國際一流的老牌銀行，在走過100多年歷史后，已將風險管理提升到了風險文化這樣的高度，并在銀行業中形成了這樣共識，即控制風險不僅是風險管理部門的責任，也是銀行每位員工的責任。這次培訓中，銀行學專家著重給我們介紹了操作風險管理方面的知識。

（一）銀行操作風險的種類及產生的主要原因

操作風險的種類主要包括信息技術缺陷、內部程序缺失、人為錯誤、外部事件等，在日常工作中主要體現為貸款申請時存在的資料不全、過時、虛假等，貸款審批過程中存在的逾越、違背審批的權限、制度，貸后管理過程中存在的未跟蹤貸款用途、未對經營狀況進行實時跟蹤檢查、未監督按期還款等。操作風險產生的主要原因是對銀行業務所存在的潛在風險評估不足，缺乏有效的管理層監督和問責制度，缺乏審批、核實、對賬等操作風險的操作控制措施以及管理層間信息溝通交流不足等。

（二）操作風險的內部控制

風險的內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制和事后監督、糾正的風險評估控制機制和過程。針對操作風險，銀行應營造良好的內控文化，建立內部控制框架，包括風險識別與評估、信息交流溝通、監控糾正措施、內控文化等組成部分，采取防范、規避、轉移、緩釋等內控措施，對現有產品進行有效的監控。

三、商務禮儀對銀行業的重要性

在市場競爭如此激烈的今天，商務禮儀顯得越來越重要了，甚至已成為當今商業競爭成功的關鍵因素，這次培訓使我深刻認識到銀行業商業禮儀的重要性：

銀行是一個服務性行業，在服務性行業中，只有將品牌效應和優質服務結合起來，才能達到客戶的滿意，從而贏得客戶的信任。優質的服務與員工的言行舉止、禮儀修養息息相關，而銀行員工的禮儀修養不僅體現了一個人的修養素質，更反映了銀行的整體水平和信譽形象。如果每一個銀行員工都能夠做到著裝得體，舉止文明，知書達禮，彬彬有禮，談吐高雅，就會贏得客戶的信賴、支持。反之，如果銀行員工衣冠不整，言語粗魯，舉止失度，傲慢無禮、冷若冰霜，就會有損害銀行形象，銀行就會失去客戶，失去市場，讓銀行在激烈競爭中陷于不利地位。隨著日益激烈的金融競爭，我們銀行牢固樹立“服務是立行之本”的服務理念，認真落實“以人為本，客戶至上，全面提升服務水平”的服務理念，轉變員工服務觀念，增強員工服務意識，提高員工服務水平，從服務內容、服務質量、服務態度、服務環境等各方面著手，狠抓優質文明服務建設，進一步樹立現代商業銀行的良好信譽形象。

四、壓力的自我管理

（一）加強學習，提高素質

經濟社會的不斷發展和現代社會日益加劇的金融競爭，對我們銀行從業人員在業務、心理方面都提出了更高的要求。因此，我們銀行員工應加強學習，努力全面提升自己各方面的素質，不僅能夠增強自己職場競爭力，還能夠提高自己應對壓力的水平。

（二）調整心態，正確對待

心理學認為，有欲望就有壓力，有競爭就有壓力，一個人如何看待壓力是決定壓力大小的關鍵因素。因此，我們要調整好自己心態，正確認識自己，不要太在意競爭；正確看待工作生活中所遇到的壓力挫折，以積極心態面對工作生活中所遇到的壓力挫折，減少不必要的壓力因子。

（三）勤與鍛煉，緩解壓力

心理研究表明：體育運動能緩解壓力、調節心理，讓人保持平和、積極的心態。因此，在工作之余要積極參加體育鍛煉，舒緩工作生活中所遇到得壓力，使自己常保持愉悅的心情，培養樂觀、開朗、堅強的性格，保持積極健康的生活態度。

（四）正確認知，找到平衡

人活著就必須工作，但工作不是生活的所有，不要將工作當成一切，當你成天都想著工作時，壓力自然就形成了。我們需要在事業和生活兩者間找到平衡，工作之余多分一些時間給家人、親朋、愛好，積極參加業余活動或社交活動，以緩解工作生活中所遇到壓力，營造積極健康的心態，爭取獲得事業和生活的雙豐收。

通過這次培訓和考察，我看到了我行與渣打、恒生等國際一流銀行的差距。但我們在向渣打銀行等世界先進銀行學習其先進的經營理念、服務意識、管理思路和創新思路時，要充分考慮到與內地在經濟環境、政治制度、消費理念、人口結構、法律文化等方面所具有的相當的差異，而不能不顧實際只進行簡單的照抄照搬。通過這次培訓和考察，我意識到今后一段時間里我行應該在增強服務意識、注重金融市場分析、積極開拓個人金融業務、重視銀行風險管理、加強專門人才培訓這些方面下功夫。作為我行一名普通員工，我會努力將這次培訓中所學到的一些先進工作經驗積極運用到日常工作中，不斷提高自身綜合素質，與同事們共同努力把我行建設成為國內一流甚至國際一流的銀行。

最后，祝我們建行的明天更加輝煌，更加美好！

轉賬風險提示范文大全 第五篇

近年來，商業銀行理財業務快速發展，同時也風險顯現。本文通過對海南瓊海、萬寧和陵水三個縣市的商業銀行理財業務的調查顯示：個人及機構理財產品占據主導地位，非保本浮動收益產品成為主流，權益類投資比重上升明顯，理財產品成攬存重要手段，資金投向規避監管，投資信息披露缺失。對此，經綜合分析當前三縣市商業銀行理財業務存在的主要問題，并提出促進商業銀行理財業務規范發展的建議。

一、三縣市商業銀行理財業務的總體特征

（一）業務總體發展：業務規模增長較快，個人及機構理財產品占據主導地位

（二）產品期限結構：固定期理財產品為主導，開放式和期次滾動型產品日漸突出

（三）產品資金投向：流動性理財產品占比較高，權益類投資比重上升明顯

（四）產品收益結構：非保本浮動收益產品為主流，保本和保證類收益產品增長較快

二、當前三縣市商業銀行理財業務存在的主要問題

（一）人為操縱理財資金流向季末“沖存”，虛增業績并規避存貸比等監管指標

在同業市場競爭加劇的背景下，規模化考核指標，特別是存款考核指標仍在銀行整體考核體系中占據突出的地位，加劇理財業務的異化，導致理財產品成為銀行季末“沖存”的工具，主要方式包括：一是人為控制理財資金池資金流向存款；二是巧設理財產品募集期鎖定存款。

（二）高凈值客戶認定執行標準不嚴格

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》對理財業務中的高資產凈值客戶做出了明確的規定。實際操作中，有些銀行在銷售高凈值客戶專屬理財產品時，不對客戶是否符合相關標準進行核實，只讓客戶簽名證明已達到相關標準，將普通客戶資金投向股票市場、集合資金信托計劃以獲取更高收益的目的，導致投資者購買的理財產品與其風險承受能力不匹配，違反有關產品銷售適合性原則的規定。

（三）季末“沖存”與資金池期限錯配對商業銀行流動性風險管理提出嚴峻挑戰

部分銀行在季末加大高收益短期理財產品銷售，利用產品募集開始日至起息日、產品到期日至清算日兩個“資金沉淀期”，將客戶資金計入存款科目，滿足時點考核要求。當存在理財計劃與投資標的期限錯配時，理財計劃到期兌付時就可能出現資金流動性缺口。銀行管理理財資金流動性缺口的各種方法帶來不同的風險：一是兌付風險。通過續發理財產品，以不同理財計劃的承接確保客戶資金到期兌付。后續理財計劃發行失敗，則帶來理財產品的兌付風險。二是利率風險。以未到期的可交易資產提前變現滿足流動性缺口，銀行將面臨利率波動帶來的市場風險。三是兌付風險。通過自營業務項下的正回購交易等方式在同業市場融資先行兌付客戶資金，若理財產品投資標的到期發生違約風險，將影響到銀行自有資金的安全。四是聲譽風險。在季末出現大額贖回時，啟動“巨額贖回條款”，拒絕客戶的資金贖回要求，使銀行陷入聲譽風險的危機。

（四）隱性的“剛性”兌付可能危及銀行風險抵御能力

一是客戶誤將理財產品“視同”銀行存款。市場上投向包含信貸類資產組合的理財產品，大多在名義上為非保本浮動收益產品，但在實際操作中，銀行一直延續著按預期收益率水平剛性兌付的行業規則，一些客戶也將銀行發行的理財產品視同定期存款來看待。在這種情況下，銀行機構實質承擔了相關理財業務的全部投資風險，違背了代客理財不危及銀行自身資本金安全性的中間業務性質，也使得銀行自營業務和代客理財業務的風險隔離失去了實際意義。二是銀行“有意”掩蓋風險。在會計處理上，非保本浮動收益產品作為表外業務不計或少計資本金及風險撥備。這種實質風險承擔與資本計提的錯配掩蓋了銀行機構的風險暴露，可能危及銀行機構的風險抵御能力。

（五）投資管理信息披露不到位

一是產品說明書“霧里看花”。理財產品發售的產品說明書未詳細披露理財產品的資金投向及資金配置比例。特別是對于涉及信托計劃及其他資產管理計劃的，未披露各類計劃背后對接的實際資產。二是投資標的“模糊不清”。理財投資資產配置到位后，未公布募集資金的實際資產組合配置情況。三是投資收益“暗箱操作”。理財計劃到期后，僅披露客戶端到期收益的實現及兌付情況，投資標的收益及銀行端實現的超額收益均處于黑箱狀態。

三、促進商業銀行理財業務規范發展的建議

近年來，商業銀行理財產品業務發展迅速。較好滿足了社會大眾財產性收入增加的需求。但同時，處于初期高速發展階段的商業銀行理財業務市場也存在諸多問題，亟須正本清源、加以引導，回歸代客理財、資產管理、風險隔離、服務實體經濟等四項本質。

（一）促進投資者和商業銀行在信息掌握、風險責任、利益分配上的有效對稱

一是加強信息披露，解決信息不對稱問題。細化理財信息披露內容、頻率和方式，建立定期理財報告制度，由社會中介審查銀行理財報告并公開審計報告。二是明確雙方責任，解決責任不對稱問題。銀行要強化“賣者有責”意識，履行好代理人責任。投資者要培養“買者自負”的良好文化，依法維護合法權益。三是完善收益分配，解決利益不對稱問題。

（二）規范商業銀行理財業務管理

一是切實規范資產通道，防止監管套利。商業銀行要把控好通道業務總量與結構風險，確保任何時點“非標”理財資產都不超過理財產品余額的35%與總資產的4%。對達不到規范管理要求的，要比照自營貸款，進行風險加權資產計量和資本計提。二是防止異化為負債工具，產生流動性波動。對部分銀行在月末、季末加大高收益短期理財產品銷售計入存款科目的客戶資金剔除或單獨列示，防止對存貸比等流動性指標的套利。對資產池業務“非標”理財與所投資產單獨管理、單獨建賬和單獨核算，防止流動性風險后移和有意掩藏。三是以客戶為中心，規范銷售行為，促進理財產品轉型發展。

（三）建立有效防火墻機制，切斷風險傳導途徑

一是與自營業務風險隔離。防止違規將表內優良資產置換掉資產池中劣質資產，以保證理財產品的收益率；防止違規轉移內部收益，通過其他渠道盈利填補或墊付理財收益缺口；防止違規關聯交易和利益輸送，防止自營賬戶與理財賬戶或者不同理財賬戶之間不當交易。二是與交易對手風險隔離。三是與合作機構風險隔離。

（四）引導理財資金投放到實體經濟、綜合效益較優領域

一是推動形成合理的社會融資成本機制。發揮理財價格對金融資源配置的基礎性作用，提高理財資金使用效率，推動銀行商業回報與客戶收益、企業成本合理均衡。二是理財資金投向要符合產業政策導向。商業銀行要恪守服務實體經濟本質，加強理財資金流向管控，嚴控理財資金投向高風險領域或限制性行業，主動與國家宏觀調控和審慎監管政策保持一致。

轉賬風險提示范文大全 第六篇

近年來，銀行卡在國內迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發【20xx】14號文關于開展銀行卡業務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。

二、關于業務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。

三、關于自助設備業務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。

四、關于銀聯POS業務管理情況方面：因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。

五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

六、關于新業務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。

七、關于科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。

八、關于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

信用社

20xx年3月10日

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