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銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文(精選13篇)
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第一篇
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作”活動(dòng)以來(lái)，本人作為XX支行的行長(zhǎng)，對(duì)此工作高度重視，始終將此項(xiàng)工作作為支行各項(xiàng)工作的重中之重，同時(shí)秉著有則改之無(wú)則加勉的心態(tài)，結(jié)合自身平時(shí)的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾，自查結(jié)果平時(shí)工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過(guò)去的九個(gè)月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會(huì)開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識(shí)到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時(shí)，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者。
對(duì)支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過(guò)自查本人及高管沒(méi)有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面
本人帶領(lǐng)全行，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時(shí)，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致，密切配合，勤奮工作。按照上級(jí)黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，對(duì)照各項(xiàng)規(guī)定：
(1)沒(méi)有收受過(guò)任何單位和個(gè)人的現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證等；
(2)沒(méi)有到任何單位和企業(yè)報(bào)銷過(guò)屬于自己支付的費(fèi)用；
(3)沒(méi)有違背“十個(gè)嚴(yán)禁”、“三個(gè)不準(zhǔn)”的規(guī)定；
(4)沒(méi)有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機(jī)構(gòu)貸款的行為；
(5)保持了艱苦樸素，沒(méi)有奢侈浪費(fèi)和到過(guò)高檔娛樂(lè)場(chǎng)地消費(fèi)活動(dòng)。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行組織全行對(duì)監(jiān)察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評(píng)價(jià)和工作組評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式，綜合評(píng)定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職工作的等級(jí)。郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識(shí)為切入點(diǎn)，突出“四個(gè)加強(qiáng)”，增強(qiáng)“四種意識(shí)”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
1、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。強(qiáng)化學(xué)習(xí)，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會(huì)議精神，引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度。
2、加強(qiáng)對(duì)管理層的管理，增強(qiáng)表率意識(shí)。縣支行把支行行長(zhǎng)、信貸主管和會(huì)計(jì)主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)。一是全面落實(shí)責(zé)任，逐級(jí)明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任體系。二是全面實(shí)施一線工作法。支行行堅(jiān)持每月召開會(huì)議將風(fēng)險(xiǎn)作為專題議程，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時(shí)之內(nèi)”延伸到“八小時(shí)之外”，各部門負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時(shí)暢通，嚴(yán)格請(qǐng)銷假制度，以身作則，做出表率。
3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查力度，增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)。輪臺(tái)縣支行將高管人員作為重點(diǎn)，對(duì)全行員工進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。一是強(qiáng)化員工行為排查。按照總行”三個(gè)規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動(dòng)。對(duì)職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺(tái)賬，因戶制宜，分類管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)座談，通過(guò)各層面的查找和討論，隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過(guò)定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對(duì)出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問(wèn)題進(jìn)行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時(shí)，建立舉報(bào)制度，對(duì)違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)肅處理；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于舉報(bào)的員工給予重獎(jiǎng)，營(yíng)造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。
4、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。
一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳，通過(guò)向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個(gè)人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，杜絕違規(guī)行為。
二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，對(duì)合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營(yíng)造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對(duì)性。
三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實(shí)專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。
四、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作等內(nèi)容
為確保此項(xiàng)工作的執(zhí)行效果，郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行成立由劉蕓任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組，對(duì)貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促，并負(fù)責(zé)對(duì)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題及責(zé)任追究提出建議。郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報(bào)電話，各單位員工可通過(guò)電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職方面存在的問(wèn)題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過(guò)支行對(duì)高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職情況認(rèn)真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級(jí)方針政策上，有實(shí)用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問(wèn)題，從根本上說(shuō)是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認(rèn)識(shí)和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，通過(guò)持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅(jiān)持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時(shí)加強(qiáng)世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個(gè)高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀xxx員，為輪臺(tái)支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第二篇
電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統(tǒng)的效率，也有助于國(guó)內(nèi)外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局必須避免制定阻礙有益創(chuàng)新和實(shí)驗(yàn)的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，因此風(fēng)險(xiǎn)與收益必須進(jìn)行平衡。
一、電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析
隨著電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì)增加。此類業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì)給銀行和監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、和法律風(fēng)險(xiǎn)，可能是大多數(shù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)類別。
1、操作風(fēng)險(xiǎn)。
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于系統(tǒng)中存在不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統(tǒng)和其產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷與操作失誤。
2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第三篇
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說(shuō)明。
二、存在的問(wèn)題
（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問(wèn)題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào)，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。
三、原因是分析
對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第四篇
近年來(lái)，銀行卡在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問(wèn)題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：
縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：
對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：
目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：
因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：
對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：
我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：
此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：
對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第五篇
1、內(nèi)容的匯報(bào)性：一切報(bào)告都是下級(jí)向上級(jí)機(jī)關(guān)或業(yè)務(wù)主管部門匯報(bào)工作，讓上級(jí)機(jī)關(guān)掌握基本情況并及時(shí)對(duì)自己的工作進(jìn)行指導(dǎo)，所以，匯報(bào)性是“報(bào)告”的一個(gè)大特點(diǎn)。
2、語(yǔ)言的陳述性：因?yàn)閳?bào)告具有匯報(bào)性，是向上級(jí)講述做了什么工作，或工作是怎樣做的，有什么情況、經(jīng)驗(yàn)、體會(huì)，存在什么問(wèn)題，今后有什么打算，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有什么意見、建議，所以行文上一般都使用敘述方法，即陳述其事，而不是像請(qǐng)示那樣采用祈使、請(qǐng)求等法。
3、行文的單向性：報(bào)告是下級(jí)機(jī)關(guān)向上級(jí)機(jī)關(guān)行文,是為上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行宏觀領(lǐng)導(dǎo)提供依據(jù), 一般不需要受文機(jī)關(guān)的批復(fù), 屬于單向行文。
4、成文的事后性：多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后, 向上級(jí)機(jī)關(guān)作出匯報(bào), 是事后或事中行文。
5、雙向的溝通性：報(bào)告雖不需批復(fù),卻是下級(jí)機(jī)關(guān)以此取得上級(jí)機(jī)關(guān)的支持 指導(dǎo)的橋梁;同時(shí)上級(jí)機(jī)關(guān)也能通過(guò)報(bào)告獲得信息, 了解下情, 報(bào)告成為上級(jí)機(jī)關(guān)決策指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作的依據(jù)。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第六篇
根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作，并將此工作做實(shí)、做細(xì)、做全，以確保此次風(fēng)險(xiǎn)自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求，結(jié)合我行實(shí)際制定了各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報(bào)告制度，發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行，逐級(jí)及時(shí)上報(bào)，確保風(fēng)險(xiǎn)事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議，并對(duì)各項(xiàng)管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及獎(jiǎng)懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效開展，確保各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，以支行責(zé)任人為組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，層層抓落實(shí)的工作機(jī)制。
三、輿情管理工作情況
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第七篇
今年以來(lái)，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社xxx門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績(jī)與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第八篇
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和居民收入水平的持續(xù)提高,我國(guó)居民資產(chǎn)保值增值的意愿不斷加強(qiáng),商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品備受投資者追捧。近年來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)、拓寬中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的重點(diǎn),理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模上屢創(chuàng)新高。然而隨著理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)行中也暴露出許多問(wèn)題，積聚金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給金融調(diào)控帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售火熱，數(shù)量和規(guī)模快速增長(zhǎng)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不管是從發(fā)行量上還是從發(fā)行規(guī)模上看,理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)都以驚人的速度不斷擴(kuò)張。20xx年,阜新市銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量達(dá)3471期，發(fā)行規(guī)模高達(dá)億元,無(wú)論是在發(fā)行數(shù)量上還是在發(fā)行規(guī)模上都實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng),在發(fā)行量較20xx年增長(zhǎng)了個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)行規(guī)模同比增長(zhǎng)。
期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢(shì)明顯，預(yù)期收益呈下降趨勢(shì)。近三年來(lái)，阜新市三個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都在60%左右，六個(gè)月以內(nèi)期限的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都超過(guò)80%,理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢(shì)明顯。從近三年來(lái)6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率變動(dòng)情況來(lái)看，預(yù)期收益率有明顯的下降趨勢(shì)，從20xx年四季度的下降到20xx年四季度的，相差個(gè)百分點(diǎn)。
表外理財(cái)漸成主導(dǎo)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供需兩旺。表外理財(cái)產(chǎn)品不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算，是商業(yè)銀行主要理財(cái)業(yè)務(wù)。20xx年阜新市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)售表外理財(cái)產(chǎn)品2580期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的；累計(jì)募集資金億元，占理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的，較20xx年增長(zhǎng)個(gè)百分點(diǎn)。在居民投資渠道受限，其它金融市場(chǎng)預(yù)期收益不確定的情況下，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一直占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的大部分份額。20xx年阜新市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)個(gè)人新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2901期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品總量的；新發(fā)個(gè)人產(chǎn)品募集資金億元，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的，較20xx年增長(zhǎng)個(gè)百分點(diǎn)。
資金投向日趨多元，經(jīng)營(yíng)模式呈現(xiàn)基金化趨勢(shì)。隨著理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的品種和投資范圍也日益豐富。商業(yè)銀行正在改變目前單一理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品朝著開放式、基金化的方向發(fā)展。資金運(yùn)用主要以股票及其他股權(quán)、非股票證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主，投向票據(jù)、資金信托等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少較多。20xx年阜新市理財(cái)產(chǎn)品資金投向中，投向股票及其他股權(quán)、非股票證券的比例最大，分別為和。其中，投向資金信托的比例為，比年初增減額的占比下降個(gè)百分點(diǎn)。
存在的問(wèn)題及潛在金融風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品調(diào)劑存款作用明顯，加大金融調(diào)控難度。一是理財(cái)產(chǎn)品拉動(dòng)存款規(guī)模不斷波動(dòng)，對(duì)貨幣供給定義與計(jì)量的難度加大。為緩解存款壓力，很多銀行利用短期理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)月底資金回流表內(nèi)，月初存款外流，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存款月增量波動(dòng)明顯。以20xx年阜新市儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況為例，除個(gè)別月份，表外理財(cái)月增量與存款月增量此消彼長(zhǎng)。存款規(guī)模大幅波動(dòng)加大了貨幣供應(yīng)量M2、M1的監(jiān)測(cè)難度。二是理財(cái)產(chǎn)品降低了貨幣需求的利率彈性。據(jù)調(diào)查阜新市轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的收入占銀行總收入比重從20xx年的上升到20xx年的，使得傳統(tǒng)的息差收入占比下降，銀行對(duì)利率變動(dòng)的敏感性減弱。三是放大貨幣乘數(shù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品使現(xiàn)金比率下降，使得儲(chǔ)戶持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本加大，從而使得現(xiàn)金的持有量減少，由于它與貨幣乘數(shù)之間是反函數(shù)，從而不斷放大貨幣乘數(shù)。
同業(yè)理財(cái)規(guī)模高企，部分資金流向受限行業(yè)。同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品主要為信貸類理財(cái)產(chǎn)品，銀行間互相持有對(duì)方信貸類理財(cái)產(chǎn)品，即可以隱藏信貸規(guī)模又可以享有貸款收益，近年來(lái)同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)張。阜新市發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)作模式同業(yè)占比一直較高，近三年以來(lái)，始終保持在四成以上，20xx年占比達(dá)到，較20xx年提高個(gè)百分點(diǎn)。此外同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品迅速擴(kuò)張的同時(shí)成為國(guó)企、地方政府融資的重要渠道，使兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)等本應(yīng)該受到限制的資金需求繼續(xù)獲得大量資金，20xx年轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的信貸類理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到全年新增貸款的三成，其中的信貸類理財(cái)產(chǎn)品資金流向兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)。短期融資投入長(zhǎng)期項(xiàng)目，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。
“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式存隱憂，風(fēng)險(xiǎn)管理亟待完善。當(dāng)前，大量銀行理財(cái)產(chǎn)品采用“資產(chǎn)池”運(yùn)作模式進(jìn)行管理?！百Y產(chǎn)池”類型產(chǎn)品通過(guò)組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)配置的效用。然而期限錯(cuò)配、信息不透明的運(yùn)作方式，在后續(xù)資金不足時(shí)，有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品等級(jí)都是內(nèi)部評(píng)定的，且沒(méi)有銀行對(duì)外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定方法，投資者難以獲得有效的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)400份有效問(wèn)卷調(diào)查顯示，客戶對(duì)理財(cái)人員的依賴程度在最終做出銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買決定時(shí),絕大部分客戶離不開專業(yè)理財(cái)人員的參考意見,僅有的少數(shù)客戶完全依靠自己收集的信息決定購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。的客戶在事先搜索一些信息的基礎(chǔ)上再參考理財(cái)人員的意見,的客戶則完全聽從銀行專業(yè)理財(cái)人員的意見。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員常常利用其信息優(yōu)勢(shì)故意夸大收益而輕視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)明，使客戶消費(fèi)在尚未弄清產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，本著對(duì)商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄烙印，購(gòu)買“高收益”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往忽視其背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
外核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，理財(cái)監(jiān)管“空地”凸顯。近年來(lái)，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)，20xx年阜新市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)表外理財(cái)產(chǎn)品募集金額為億元，比20xx年增加億元 ，表外理財(cái)資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的，比20xx年提高個(gè)百分點(diǎn)。目前中國(guó)人民銀行、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的制度規(guī)定，主要針對(duì)表內(nèi)會(huì)計(jì)核算，監(jiān)管部門對(duì)銀行表外資產(chǎn)管理相對(duì)薄弱，一直采取緊密觀察和跟隨市場(chǎng)、針對(duì)具體情況“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”及時(shí)糾正不規(guī)范行為的被動(dòng)的、堵漏洞的監(jiān)管方式。在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制約束下，給商業(yè)銀行通過(guò)交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利留下了制度空間，采取不斷“金融創(chuàng)新”的手段繞過(guò)金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利用表外理財(cái)監(jiān)管套利及監(jiān)管逃避。
對(duì)策建議
健全理財(cái)產(chǎn)品金融統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)表外理財(cái)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。建議結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)要求，針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)核算方法和信息反饋與發(fā)布渠道進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，提高理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的相關(guān)性和可用性。同時(shí)盡快建立起對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的法規(guī)制度，并進(jìn)一步明確我國(guó)中央銀行對(duì)整個(gè)金融業(yè)的法定統(tǒng)計(jì)監(jiān)管職責(zé)；加強(qiáng)開展對(duì)表外理財(cái)產(chǎn)品的流量和利率統(tǒng)計(jì)，強(qiáng)化對(duì)資金流向的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，全面反映理財(cái)產(chǎn)品對(duì)貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的影響，逐步構(gòu)建起中國(guó)的流量和價(jià)格統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系。密切關(guān)注各類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)貨幣總量的影響，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品影響進(jìn)一步完善貨幣供應(yīng)量指標(biāo)檢測(cè)，改進(jìn)貨幣政策中介目標(biāo)。
全面規(guī)范同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)理財(cái)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。盡快出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)規(guī)范同業(yè)理財(cái)會(huì)計(jì)核算，實(shí)行進(jìn)表管理。同時(shí)加強(qiáng)理財(cái)資金投向監(jiān)測(cè)。對(duì)房地產(chǎn)、融資平臺(tái)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域制定涵蓋同業(yè)理財(cái)類信貸融資的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)理財(cái)融資監(jiān)測(cè)，督導(dǎo)商業(yè)銀行充分披露信息，“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn)，嚴(yán)格控制理財(cái)資金投向。改善貨幣政策信貸渠道傳導(dǎo)機(jī)制，從數(shù)量調(diào)控逐步變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)和方向調(diào)控。鼓勵(lì)銀行探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新產(chǎn)品和新模式，引導(dǎo)銀行通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)深度參與直接融資市場(chǎng)，推動(dòng)信貸資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化資產(chǎn)池模式風(fēng)險(xiǎn)防控，完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式風(fēng)險(xiǎn)防控，將銀行的表外信貨項(xiàng)目顯性化，增強(qiáng)資金來(lái)源與投向之間的匹配關(guān)系。規(guī)范劃分理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定統(tǒng)一權(quán)威的劃分標(biāo)準(zhǔn)，特別要注意規(guī)范銷售行為，要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息。逐步建立理財(cái)產(chǎn)品違約的市場(chǎng)出清機(jī)制。針對(duì)未來(lái)一段時(shí)間“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式可能暴露出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門應(yīng)該厘清理財(cái)產(chǎn)品參與方的權(quán)責(zé)關(guān)系，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任邊界，并建立合理的市場(chǎng)出清機(jī)制。
規(guī)范表外理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，補(bǔ)充理財(cái)監(jiān)管制度空缺。統(tǒng)一設(shè)置表外理財(cái)核算科目用于銀行理財(cái)產(chǎn)品的核算，并統(tǒng)一采用復(fù)式記賬以完整地體現(xiàn)和反映理財(cái)資金的募集和運(yùn)作情況，形成規(guī)范統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算方法。相關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算指引，明確理財(cái)業(yè)務(wù)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算，包括初始確認(rèn)、存續(xù)期計(jì)量、到期支付等，制定詳細(xì)的會(huì)計(jì)指引方式。在商業(yè)銀行現(xiàn)有核算方法的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)分錄的設(shè)置和使用，規(guī)范理財(cái)資產(chǎn)、收入等金額的確認(rèn)、計(jì)量和列報(bào)，使各商業(yè)銀行能夠參照統(tǒng)一的指引進(jìn)行會(huì)計(jì)核算操作。此外相關(guān)部門要依據(jù)統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，加強(qiáng)表外理財(cái)監(jiān)管，封堵商業(yè)銀行通過(guò)交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利制度空間。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第九篇
學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項(xiàng)活動(dòng)開展已有三個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來(lái)參與這次活動(dòng)。作為現(xiàn)任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的主管，通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會(huì)就是：細(xì)心防差錯(cuò)，粗心鑄大過(guò)。
銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會(huì)合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)，在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺(tái)員工必須堅(jiān)守規(guī)章制度，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險(xiǎn)，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，讓我們行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)接待每一位客戶，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺(tái)人員，我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作，在做好服務(wù)的同時(shí)，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒(méi)有多大的事，很多的制度都沒(méi)有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說(shuō)有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來(lái)時(shí)沒(méi)有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒(méi)有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和xxx交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅(jiān)持按制度辦事，就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時(shí)都有可能鑄成大過(guò)。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)
習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾?，加?qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新的知識(shí)，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對(duì)金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。
《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長(zhǎng)期貫徹學(xué)習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯(cuò)完全合規(guī)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持，并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲(chǔ)銀行、相信自己，一定成功。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第十篇
近年來(lái)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，同時(shí)也風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。本文通過(guò)對(duì)海南瓊海、萬(wàn)寧和陵水三個(gè)縣市的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的調(diào)查顯示：個(gè)人及機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品成為主流，權(quán)益類投資比重上升明顯，理財(cái)產(chǎn)品成攬存重要手段，資金投向規(guī)避監(jiān)管，投資信息披露缺失。對(duì)此，經(jīng)綜合分析當(dāng)前三縣市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題，并提出促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的建議。
一、三縣市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的總體特征
（一）業(yè)務(wù)總體發(fā)展：業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快，個(gè)人及機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位
（二）產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)：固定期理財(cái)產(chǎn)品為主導(dǎo)，開放式和期次滾動(dòng)型產(chǎn)品日漸突出
（三）產(chǎn)品資金投向：流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品占比較高，權(quán)益類投資比重上升明顯
（四）產(chǎn)品收益結(jié)構(gòu)：非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品為主流，保本和保證類收益產(chǎn)品增長(zhǎng)較快
二、當(dāng)前三縣市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題
（一）人為操縱理財(cái)資金流向季末“沖存”，虛增業(yè)績(jī)并規(guī)避存貸比等監(jiān)管指標(biāo)
在同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，規(guī)?；己酥笜?biāo)，特別是存款考核指標(biāo)仍在銀行整體考核體系中占據(jù)突出的地位，加劇理財(cái)業(yè)務(wù)的異化，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品成為銀行季末“沖存”的工具，主要方式包括：一是人為控制理財(cái)資金池資金流向存款；二是巧設(shè)理財(cái)產(chǎn)品募集期鎖定存款。
（二）高凈值客戶認(rèn)定執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)中的高資產(chǎn)凈值客戶做出了明確的規(guī)定。實(shí)際操作中，有些銀行在銷售高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不對(duì)客戶是否符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，只讓客戶簽名證明已達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，將普通客戶資金投向股票市場(chǎng)、集合資金信托計(jì)劃以獲取更高收益的目的，導(dǎo)致投資者購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配，違反有關(guān)產(chǎn)品銷售適合性原則的規(guī)定。
（三）季末“沖存”與資金池期限錯(cuò)配對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
部分銀行在季末加大高收益短期理財(cái)產(chǎn)品銷售，利用產(chǎn)品募集開始日至起息日、產(chǎn)品到期日至清算日兩個(gè)“資金沉淀期”，將客戶資金計(jì)入存款科目，滿足時(shí)點(diǎn)考核要求。當(dāng)存在理財(cái)計(jì)劃與投資標(biāo)的期限錯(cuò)配時(shí)，理財(cái)計(jì)劃到期兌付時(shí)就可能出現(xiàn)資金流動(dòng)性缺口。銀行管理理財(cái)資金流動(dòng)性缺口的各種方法帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)：一是兌付風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)續(xù)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，以不同理財(cái)計(jì)劃的承接確?？蛻糍Y金到期兌付。后續(xù)理財(cái)計(jì)劃發(fā)行失敗，則帶來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的兌付風(fēng)險(xiǎn)。二是利率風(fēng)險(xiǎn)。以未到期的可交易資產(chǎn)提前變現(xiàn)滿足流動(dòng)性缺口，銀行將面臨利率波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。三是兌付風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)自營(yíng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的正回購(gòu)交易等方式在同業(yè)市場(chǎng)融資先行兌付客戶資金，若理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的到期發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，將影響到銀行自有資金的安全。四是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在季末出現(xiàn)大額贖回時(shí)，啟動(dòng)“巨額贖回條款”，拒絕客戶的資金贖回要求，使銀行陷入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)。
（四）隱性的“剛性”兌付可能危及銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力
一是客戶誤將理財(cái)產(chǎn)品“視同”銀行存款。市場(chǎng)上投向包含信貸類資產(chǎn)組合的理財(cái)產(chǎn)品，大多在名義上為非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，但在實(shí)際操作中，銀行一直延續(xù)著按預(yù)期收益率水平剛性兌付的行業(yè)規(guī)則，一些客戶也將銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品視同定期存款來(lái)看待。在這種情況下，銀行機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)承擔(dān)了相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的全部投資風(fēng)險(xiǎn)，違背了代客理財(cái)不危及銀行自身資本金安全性的中間業(yè)務(wù)性質(zhì)，也使得銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離失去了實(shí)際意義。二是銀行“有意”掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。在會(huì)計(jì)處理上，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品作為表外業(yè)務(wù)不計(jì)或少計(jì)資本金及風(fēng)險(xiǎn)撥備。這種實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與資本計(jì)提的錯(cuò)配掩蓋了銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，可能危及銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
（五）投資管理信息披露不到位
一是產(chǎn)品說(shuō)明書“霧里看花”。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售的產(chǎn)品說(shuō)明書未詳細(xì)披露理財(cái)產(chǎn)品的資金投向及資金配置比例。特別是對(duì)于涉及信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)管理計(jì)劃的，未披露各類計(jì)劃背后對(duì)接的實(shí)際資產(chǎn)。二是投資標(biāo)的“模糊不清”。理財(cái)投資資產(chǎn)配置到位后，未公布募集資金的實(shí)際資產(chǎn)組合配置情況。三是投資收益“暗箱操作”。理財(cái)計(jì)劃到期后，僅披露客戶端到期收益的實(shí)現(xiàn)及兌付情況，投資標(biāo)的收益及銀行端實(shí)現(xiàn)的超額收益均處于黑箱狀態(tài)。
三、促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的建議
近年來(lái)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。較好滿足了社會(huì)大眾財(cái)產(chǎn)性收入增加的需求。但同時(shí)，處于初期高速發(fā)展階段的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)也存在諸多問(wèn)題，亟須正本清源、加以引導(dǎo)，回歸代客理財(cái)、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)隔離、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等四項(xiàng)本質(zhì)。
（一）促進(jìn)投資者和商業(yè)銀行在信息掌握、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、利益分配上的有效對(duì)稱
一是加強(qiáng)信息披露，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。細(xì)化理財(cái)信息披露內(nèi)容、頻率和方式，建立定期理財(cái)報(bào)告制度，由社會(huì)中介審查銀行理財(cái)報(bào)告并公開審計(jì)報(bào)告。二是明確雙方責(zé)任，解決責(zé)任不對(duì)稱問(wèn)題。銀行要強(qiáng)化“賣者有責(zé)”意識(shí)，履行好代理人責(zé)任。投資者要培養(yǎng)“買者自負(fù)”的良好文化，依法維護(hù)合法權(quán)益。三是完善收益分配，解決利益不對(duì)稱問(wèn)題。
（二）規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理
一是切實(shí)規(guī)范資產(chǎn)通道，防止監(jiān)管套利。商業(yè)銀行要把控好通道業(yè)務(wù)總量與結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，確保任何時(shí)點(diǎn)“非標(biāo)”理財(cái)資產(chǎn)都不超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與總資產(chǎn)的4%。對(duì)達(dá)不到規(guī)范管理要求的，要比照自營(yíng)貸款，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量和資本計(jì)提。二是防止異化為負(fù)債工具，產(chǎn)生流動(dòng)性波動(dòng)。對(duì)部分銀行在月末、季末加大高收益短期理財(cái)產(chǎn)品銷售計(jì)入存款科目的客戶資金剔除或單獨(dú)列示，防止對(duì)存貸比等流動(dòng)性指標(biāo)的套利。對(duì)資產(chǎn)池業(yè)務(wù)“非標(biāo)”理財(cái)與所投資產(chǎn)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，防止流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)后移和有意掩藏。三是以客戶為中心，規(guī)范銷售行為，促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展。
（三）建立有效防火墻機(jī)制，切斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑
一是與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離。防止違規(guī)將表內(nèi)優(yōu)良資產(chǎn)置換掉資產(chǎn)池中劣質(zhì)資產(chǎn)，以保證理財(cái)產(chǎn)品的收益率；防止違規(guī)轉(zhuǎn)移內(nèi)部收益，通過(guò)其他渠道盈利填補(bǔ)或墊付理財(cái)收益缺口；防止違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送，防止自營(yíng)賬戶與理財(cái)賬戶或者不同理財(cái)賬戶之間不當(dāng)交易。二是與交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)隔離。三是與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隔離。
（四）引導(dǎo)理財(cái)資金投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)、綜合效益較優(yōu)領(lǐng)域
一是推動(dòng)形成合理的社會(huì)融資成本機(jī)制。發(fā)揮理財(cái)價(jià)格對(duì)金融資源配置的基礎(chǔ)性作用，提高理財(cái)資金使用效率，推動(dòng)銀行商業(yè)回報(bào)與客戶收益、企業(yè)成本合理均衡。二是理財(cái)資金投向要符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。商業(yè)銀行要恪守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)，加強(qiáng)理財(cái)資金流向管控，嚴(yán)控理財(cái)資金投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或限制性行業(yè)，主動(dòng)與國(guó)家宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管政策保持一致。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第十一篇
一、風(fēng)險(xiǎn)狀況
（一）不良貸款余額情況
截止20xx年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為。
縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元。考慮一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
（二）欠息情況
截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額萬(wàn)元，占新發(fā)貸款。
（三）貸款向下遷徙情況
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯觯?-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度。低于全市平均水平。
（五）貸款集中度
截止20xx年3月底，我行最大5戶貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的xx%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
（六）擔(dān)保情況分析
截止20xx年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵押貸款萬(wàn)元，占比約，62萬(wàn)元，占比不到。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。
二、形成的原因分析
1、沒(méi)有樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)，缺乏責(zé)任感。沒(méi)有貫徹落實(shí)上級(jí)行關(guān)于要把“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長(zhǎng)點(diǎn)的要求。存在短期行為和僥幸心理，對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性估計(jì)不足，版面理解營(yíng)銷政策，把風(fēng)險(xiǎn)防范和貸款營(yíng)銷對(duì)立起來(lái)，一強(qiáng)調(diào)營(yíng)銷就放松風(fēng)險(xiǎn)防控，一強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，就不消極營(yíng)銷，又走到過(guò)去那種一收就死，一放就亂的老路上來(lái)；
2、沒(méi)有把好準(zhǔn)入關(guān)，走過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)的老路。維任務(wù)觀，降低客戶準(zhǔn)入條件，對(duì)明顯不符合主體資格的客戶，擔(dān)保人擔(dān)保意愿存在問(wèn)題的客戶開展授信，另一方面，調(diào)查不深入不細(xì)致，甚至有的根本沒(méi)有到客戶家里去或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所去，對(duì)客戶的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況一無(wú)所知。對(duì)外出多時(shí)，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉(cāng)促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后管理無(wú)法有效開展；
3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生什么變化一無(wú)所知，客戶也不知何時(shí)還息、何時(shí)還本。貸后管理不主動(dòng)、不深入，有的過(guò)分依賴原經(jīng)放人員，對(duì)接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不預(yù)警，不采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施，貸后管理檔案也不及時(shí)移交縣行信貸檔案庫(kù)等等；
4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識(shí)，過(guò)度依賴前手管理貸款，對(duì)前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔(dān)保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；
5、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。存在三種情況，一是客戶本身在申請(qǐng)貸款時(shí)隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內(nèi)部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農(nóng)戶或合作社+農(nóng)戶等模式運(yùn)營(yíng)時(shí)，貸款發(fā)放，農(nóng)戶或社員資金被公司或合作社占用。無(wú)論哪一種情況，都造成風(fēng)險(xiǎn)集聚和放大；
=6、客戶經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、市場(chǎng)問(wèn)題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。
三、對(duì)策
1、開展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；
2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；
3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；
4、嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導(dǎo)決策的情況，必須按相應(yīng)制度給予處罰；
5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶的自我約束力。
10、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國(guó)+農(nóng)戶，更要放防控的重點(diǎn)。
11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第十二篇
根據(jù)我行文件《關(guān)于進(jìn)一步做好有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責(zé)任人，于2014年11月10日至2014年11月11日進(jìn)行了一次認(rèn)真自查，確保我分理處各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行?，F(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
一、我分理處通過(guò)自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過(guò)員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當(dāng)民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來(lái)加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農(nóng)企業(yè)未參與民間借貸，通過(guò)貸款用途自查，確保了貸款使用的真實(shí)性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人，違規(guī)辦理貸款、投保、擔(dān)保、融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢(shì)，通過(guò)正面的金融知識(shí)普及，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力，特別對(duì)大額支取和賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞。
通過(guò)我分理處的排查，未發(fā)現(xiàn)存在民間借貸、非法集資行為。排查結(jié)束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒(méi)有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動(dòng)，并自愿接受單位審查和群眾監(jiān)督，并主動(dòng)接受單位的管理。
銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)范文 第十三篇
一、總體情況
xx月末，全行資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。其中，信貸類資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；不良占比xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
全行負(fù)債總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，同比xx萬(wàn)元。
全行利潤(rùn)總額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，同比多xx萬(wàn)元。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
xx月末，全行各項(xiàng)貸款余額xx萬(wàn)元，按貸款五級(jí)分類，正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。
外信貸資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；墊款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn)敞口xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。
（一）不良貸款變動(dòng)情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況
xx月末，全行處臵不良貸款xx萬(wàn)元。其中：清收不良貸款本金xx萬(wàn)元，盤活不良貸款本金xx萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)xx萬(wàn)元，核銷呆賬貸款xx萬(wàn)元，其他方式xx萬(wàn)元。
本期新發(fā)生不良貸款xx萬(wàn)元，其中法人客戶發(fā)生xx萬(wàn)元，占比xx%；個(gè)人客戶發(fā)生xx萬(wàn)元，占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：xxxx；主要客戶是：xxxx。
說(shuō)明：其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況
本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款中，次級(jí)類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，向下遷徙率為xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
（二）客戶結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個(gè)典型案例）
1、法人客戶信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析
xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶；貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元。其中，AA級(jí)以上（含）客戶貸款余額比上期增加xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%，占全部貸款增量的xx%。
2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析
截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%；中型客戶貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的xx%。
從貸款質(zhì)量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中，小型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；中型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)；小型客戶不良率xx%，比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等）
xx月末，法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬(wàn)元，比上期xx萬(wàn)元，占全行貸款余額的xx%；不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。